Τόκοι και επιτόκια καταθέσεων

[arj]

Παίδες έχω μια απορία λίγο άσχετη με τη θεματολογία του site αλλά τόσα μέλη όλο και κάποιος θα ξέρει να απαντήσει πιστεύω.

Λοιπόν, όταν κάνεις μια κατάθεση στην τράπεζα και σου λέει οτι έχει επιτόκιο πχ. 3% με εξαμηνιαία απόδοση τόκων, αυτό τι σημαίνει; Σου δίνει 3% το εξάμηνο ή 3% και σου τα δίνει όλα μαζεμένα στους έξι μήνες;

Ό,τι και να ισχύει, πώς μπορεί κανεις να υπολογίσει έστω στο περίπου τους τόκους που θα πάρει ( με κάποιο τύπο ίσως .

Ευχαριστώ εκ των προτέρων.

[ssonic]

Όλα τα επιτόκια που διαβάζεις είναι σε ετήσια βάση. Για ΕΥΡΩ υπολογίζονται με βάση το έτος διάρκειας 360 ημερών (12 μήνες * 30 ημέρες).

Μπακαλίστικα μπορείς να κάνεις το εξής:

Αν έχεις 1.000€ κατάθεση με 3% επιτόκιο, στο εξάμηνο θα πάρεις:

1000€ * (0,03/360) * 180 ημέρες = 15€ τόκους -10% φόρος (1,50€) = Καθαρό 13,50€.

[thama]

Σημαίνει ότι κάθε 6 μήνες θα παίρνεις 1.5 % πάνω στο ΜΕΣΟ εξαμηνιαίο υπόλοιπο του λογαριασμού σου , από το οποίο θα αφαιρούνται οι σχετικοί φόροι.

Στην πράξη, είναι υπερ σου, στις καταθέσεις, και εναντίον σου στα δάνεια αυτό το μέτρο. Πάντα βλέπε στο ΣΕΠΠΕ που είναι το πραγματικό επιτόκιο και όχι αυτό που διαφημίζουν.....

[arj]

Σας ευχαριστώ πολύ κατ'αρχην για τις άμεσες απάντησεις.

Δηλαδή ψίχουλα.... Μου είχαν κινήσει το ενδιαφέρον κάτι διαφημήσεις για καταθέσεις με "υψηλό επιτόκιο" αλλά από ότι βλέπω πρέπει να έχεις πολύ μεγάλο κεφάλαιο για να πείς οτι παίρνεις κάποιους σεβαστούς τόκους.

[alexandrozz]

Ναι αλλά με βάση τον υπολογισμό του sonicc παραπάνω αν έχεις 10000 ευρώ θα πάρεις 135 ευρώ στο 6μηνο χωρίς να κάνεις τίποτα.

[alwaysalone]

Απλα να ξερεις οτι στην Millennium bank τα ποσα εκτοκίζονται σε 365 μερες κατι που σε συμφερει αν αποπληρώνεις δανειο ή πιστωτική, ενω δε σε συμφέρει αν αφορα καποια επενδυση..

Επισης προσεξε και με τον φόρο λιγο, που ενω ειναι 10% απο το 2004, καποιες τραπεζες σε συγκεκριμενα επενδυτικά προϊόντα, οπως πχ η hellenicbank βαζουν 15%, ενω καποιες αλλες εξακολουθουν να εχουν ανενημέρωτο το site τους και εξακολουθουν να εχουν το φορο 15% ενω εχει αλλαξει σε 10. Αυτο το εχει κανει η piraeusbank. Μαλιστα οταν τους πηρα τηλ να παραπονεθώ, μου ειπαν οτι "ααα στις προθεσμιακές ο φορος ειναι 15%", κατι που φυσικα δεν ισχύει στις άλλες τράπεζες στις προθεσμιακές καταθέσεις.

Το μονο κακο ειναι οτι ο φορος των repos αυξηθηκε απο το 2004 και εγινε 10 ενιαιός για ολα τα καταθετικα-επενδυτικά προϊόντα. Απλως καποιες τραπεζες στις προθεσμιακές , εξακολουθούν να εχουν δική τους τακτική.

Παντως τα καλυτερα επιτοκια για καταθεσεις προθεσμιακες τα εχει η Τραπεζα Κυπρου και η Τραπεζα Αττικής.

[alexandrozz]

Είχε βγάλει και η HSBC ένα καλό πρόσφατα. Δες αν ισχύει ακόμα.

[IMG]

Χαίρετώ,

είμαι και εγώ καπως άσχετος με το ακόλουθο θέμα σχετικά με τις προθεσμιακές καταθέσεις. Στις καταθέσεις αυτές αναφέρεται επιτόκιο και χρονική διαρκεια στο ακόλουθο στυλ:

Τράπεζα Χ
Καταθέσεις προθεσμίας: Απλή
Διάρκεια προθεσμιακής κατάθεσης: 1 μήνας
Επιτόκιο 1,65%
Ελαχιστο ποσό κατάθεσης 5.000€
Μέγιστο ποσό κατάθεσης 250.000€

και ενα 2ο παράδειγμα

Τράπεζα Χ
Καταθέσεις προθεσμίας: Απλή
Διάρκεια προθεσμιακής κατάθεσης: 3 μήνες
Επιτόκιο 2,05%
Ελαχιστο ποσό κατάθεσης 5.000€
Μέγιστο ποσό κατάθεσης 250.000

Αυτό σημαίνει οτι μετα το πέρας του μήνα στο πρώτο παράδειγμα θα αυξηθεί το κεφάλαιο κατα 1,65% και στο 2ο παραδειγμα μετα το πέρας του 3μηνου κατα 2,05% ? Η με βαση αυτό που λέει ο φίλος ssonic , το 1,65% είναι ο τόκος στο έτος αν κανεις προθεσμιακή καταθεση διαρκειας μηνός επι 12 μήνες (??) και αντίστοιχα 2,05% ετήσιος τόκος στο 2ο παραδειγμα αν κανεις 4 3μηνες προθεσμιακες καταθέσεις?

Τα φώτα σας παρακαλώ .

IMG

PS ξεθαψαμε 2 ετών θέμα

[opener]

...
Αυτό σημαίνει οτι μετα το πέρας του μήνα στο πρώτο παράδειγμα θα αυξηθεί το κεφάλαιο κατα 1,65% και στο 2ο παραδειγμα μετα το πέρας του 3μηνου κατα 2,05% ?

Ναι πως, μην φας και εχουμε γλαροσουπα!
Η τοκογλυφια (1,65% μηνιαιως Χ 12 μηνες=19,8% ετησιως) δεν ειναι για τους καταθετες αλλα για τις Τραπεζες!
Το 19,8% μηπως σου θυμιζει κατι;

Διάρκεια προθεσμιακής κατάθεσης:
α) Το ελαχιστο χρονικο οριο* δευμευσης των χρηματων, πχ 1 μηνας για το πρωτο παραδειγμα και 3 μηνες για το δευτερο.
β) Οτι σου δινει αυτο το επιτοκιο για ενα μηνα μονον (1,65% / 12) και τον επομενο μηνα θα διαπραγματευθεις νεο επιτοκιο.

*Σε περίπτωση πρόωρης, μερικής ή ολικής ανάληψης της κατάθεσης, o πελάτης επιβαρύνεται με την καταβολή ποσού που υπολογίζεται από την Τράπεζα, χωρίς να θίγεται σε καμία περίπτωση το αρχικό κεφάλαιο.

[alwaysalone]

@IMG

Πολύ απλα:
Στο πρωτο παράδειγμα, αν καταθεσεις 5000, ο μηνας εχει 30 μερες και η Τραπεζα εκτοκίζει σε ετος 360 ημερων θα παρεις τόκο:
5000*1,65%*30/360=6,875 ευρώ (όλα δικά σου )

Στο δεύτερο πάραδειγμα, αν καταθέσεις 5000, οι τρεις μηνες αποτελουνται απο 90 μερες (παιζει να ειναι απο 89-91 μέρες, αναλογως το ποσες μερες εχει ο μηνας), και η Τράπεζα εκτοκίζει σε ετος 360 ημερων, θα παρεις τοκο:

5000*2,05%*90/360= 25,625 ευρώ (επίσης ολα δικα σου).

Αφαιρείς βεβαίως και το 10% που ειναι ο φόρος και ...τί μενει?

Σε καλή μερια!

[opener]

.... Πολύ απλα:
Στο πρωτο παράδειγμα, αν καταθεσεις 5000, ο μηνας εχει 30 μερες και η Τραπεζα εκτοκίζει σε ετος 360 ημερων θα παρεις τόκο:
5000*1,65%*30/360=6,875 ευρώ (όλα δικά σου ) ...

Ο σωστος τροπος ειναι αυτος που γραφεις.
Και "μπακαλιστικα" ομως, το ιδιο αποτελεσμα εχει=
1,65/12=/100=*5000=6,875
(1,65%/12=0,1375/100=0,001375*5000=6,875)

Επειδη η καταθεση των παραδειγματων ειναι "προθεσμιακη" γι' αυτο και του εγραψα
την σημειωση με τον αστερισκο.

[mistral]

Με λίγα λόγια οι καταθέσεις ακόμα και οι προθεσμιακές είναι εντελώς για τα μπάζα
Άξιζαν πριν κάτι μήνες που είχαν φτάσει σε κάποιες προσφορές και πάνω απ το 5% αλλά τώρα ....
Το να δεσμεύει τα χρήματά του κάποιος για 1,4% ... είναι κάπως

[opener]

Με λίγα λόγια οι καταθέσεις ακόμα και οι προθεσμιακές είναι εντελώς για τα μπάζα
Άξιζαν πριν κάτι μήνες που είχαν φτάσει σε κάποιες προσφορές και πάνω απ το 5% αλλά τώρα ....
Το να δεσμεύει τα χρήματά του κάποιος για 1,4% ... είναι κάπως

Αυτη ειναι η πραγματικοτητα, απο την αλλη ομως εαν καποιον δεν τον ικανοποιει το 1,4% τι αλλη λυση εχει;
Το σεντουκι με 0%;

[geo71]

Τώρα που το Euribor είναι κάτω από 1% δεν αξίζει να ανοίξεις Προθεσμιακή, εκτός αν θέλεις να βγάλεις κάποιο ελάχιστο κέρδος αντι να τα έχεις στο σεντούκι.

Γενικά, πέρα από το τι διαφημίζεται, κάθε τράπεζα προσπαθεί να δώσει το καλύτερο επιτόκιο στις Προθεσμιακές και εξαρτάται (α) από τα λεφτά και (β) από την χρονική διάρκεια. Και πολλές τράπεζες μηδενίζουν το spread τους για να δώσουν καλύτερο επιτόκιο (συνήθως πάνω από το market rate) και να μην χάσουν πελάτες.

Μια καλή επένδυση (αν και δεν είναι έτσι ακριβώς, έχει ένα ρίσκο) είναι η μετατροπή συναλλάγματος (fx deals) όπου μπορείς σε βάθος χρόνου (και με ημερήσιες εντολές) να αποκομίσεις μεγαλύτερο κέρδος από τις προθεσμιακές. Υπάρχουν όμως ελάχιστα όρια ποσού και κυμαίνονται από >= 15000.

[mistral]

Μια καλή επένδυση (αν και δεν είναι έτσι ακριβώς, έχει ένα ρίσκο) είναι η μετατροπή συναλλάγματος (fx deals) όπου μπορείς σε βάθος χρόνου (και με ημερήσιες εντολές) να αποκομίσεις μεγαλύτερο κέρδος από τις προθεσμιακές. Υπάρχουν όμως ελάχιστα όρια ποσού και κυμαίνονται από >= 15000.

Τζόγος και αρκετό άγχος και χρόνος αρκετός.
Όπως τα futures και τα options.
Και πρέπει νάσαι από πάνω συνέχεια ..

........Auto merged post: mistral πρόσθεσε 3 λεπτά και 34 δευτερόλεπτα αργότερα ........

Αυτη ειναι η πραγματικοτητα, απο την αλλη ομως εαν καποιον δεν τον ικανοποιει το 1,4% τι αλλη λυση εχει;
Το σεντουκι με 0%;

Δεν έχει άλλες επιλογές σήμερα όπως είναι τα πράγματα.
Εκτός και θέλει να μπεί σε ρίσκα έστω μικρά.
Δεν ξέρω σήμερα τι γίνεται με τα ομόλογα, έχω μήνες να ασχοληθώ.
Ίσως τώρα που τα χρηματιστήρια έπιασαν πάτο νάναι καλή περίοδος για ομόλογα.
Αλλά για νάχει κάποιος σοβαρές αποδόσεις χρειάζεται να περιμένει αρκετά ..